自愿人寿保险_Voluntary Life Insurance

什么是自愿人寿保险？

自愿人寿保险是一种财务保障计划，在被保险人去世时向受益人提供现金赔偿。它是雇主提供的可选福利。员工每月支付保费，以换取保险公司在被保险人去世时的赔付保证。

雇主的赞助通常使自愿人寿保险的保费比零售市场上销售的个人人寿保险政策便宜。

关键要点

• 自愿人寿保险是雇主提供的一项可选福利，在被保险员工去世时向受益人提供身故赔付。
• 该保险通过每月保费支付，通常以工资扣除的形式出现。
• 员工在入职时或不久后即可获得保险。
• 通常比在零售市场上购买的人寿保险便宜。
• 该福利在员工离职或辞职时终止。

理解自愿人寿保险

许多保险公司提供附加福利和附加条款的自愿人寿保险计划。例如，计划可能允许在保证承保额度之上购买保险。根据增加的额度，投保人可能需要提交证明，以证明他们符合最低健康标准。

另一个选项是保障可携带性，即投保人在终止雇佣后继续其人寿保险的能力。每个雇主对于保险的携带有不同的指导方针。通常是在离职后的30到60天内，并需要完成相关文书工作。

第三个选项是加速赔付，即在被保险人被宣布为末期病时，身故赔付可在其生前支付。还可以为配偶、伴侣和依赖人投保，具体定义由保险公司决定。

最后，大多数雇主提供的一项难以量化的好处是从工资中扣除保费。工资扣除对员工来说方便，能够确保保费的及时和无缝支付。

特别考虑

除了这些福利外，一些保险公司还提供可选的附加条款，如免除保费和意外死亡及肢体残缺附加条款。附加条款通常在购买时执行，并需额外支付费用。

自愿人寿保险通常在员工入职时或不久后即可获得。对于选择退出的员工，保险可能在开放注册期间或在符合条件的生活事件后再提供，例如结婚、子女出生或收养、离婚。选择合适类型的自愿人寿保险需要考虑当前和预期的需求，并取决于每个人的具体情况和目标。

此外，比较雇主的方案与其他公司的计划也是值得的，以确保其为当前市场上最佳的人寿保险政策之一。

重要提示： 自愿人寿保险主要有两种基本类型：自愿终身寿险和自愿定期寿险。

自愿人寿保险的类型

雇主提供的自愿人寿保险政策有两种：自愿终身寿险和自愿定期寿险。后者也称为团体定期寿险。保险金额可以是员工工资的倍数或特定金额，如20,000美元、50,000美元或100,000美元。

自愿终身寿险保障被保险人的整个生命。如果为配偶或依赖人选择终身保障，该保单也会为其提供终身保障。通常，配偶和依赖人的保险金额低于员工的保险金额。

与永久性终身保险政策一样，现金价值根据基础投资积累。一些保单只对现金价值施加固定利率，而另一些则允许以股权基金进行变量投资。

自愿定期寿险是一种提供有限期保障的保单，例如10年、20年或30年。自愿定期保险并不具有积累现金价值和进行变量投资的特点。因此，其保费通常低于对应的终身寿险。保单期限内的保费保持不变，但在续保时可能会增加。

自愿人寿保险通常以税前资金支付。如果用税后资金支付，可能具备税收扣除资格。

自愿定期寿险作为补充的示例

一些参与者选择自愿定期寿险作为其终身寿险的补充。例如，乔丹已婚且有子女，拥有50,000美元的终身寿险保单。在完成财务需求分析后，发现其人寿保险不足。人寿保险经纪建议乔丹在孩子未成年期间至少维持300,000美元的人寿保险。

乔丹的雇主提供具有合理保费的自愿定期寿险，乔丹选择该保障以补充现有的保险，直至子女成年。

什么是自愿依赖人寿保险？

这种员工福利可以涵盖配偶、子女和其他符合条件的依赖人，具体取决于计划中列出的规定。如果依赖人去世，员工将收到身故赔付。

自愿定期寿险是团体保险吗？

是的。自愿人寿保险通过组织设立的团体政策进行保障。因此，大多数个人员工可以在该总体计划下购买保单，而无需承保或进行体检。此外，保费通常会低于个人保单的费用。

我需要多少自愿定期寿险？

虽然您可能希望或需要更大的身故赔付，自愿定期寿险通常由雇主限制为您年薪的1到2倍。其他公司会将保险金额限制在50,000美元至250,000美元之间。

自愿定期寿险与团体定期寿险有什么区别？

自愿人寿保险和团体人寿保险通常是可以互换使用的。